引子
進入7月，沈陽的雨天與往年相比明顯多了,。道路積水使一些車輛困在水中,，造成了車輛受損；暴雨時,，一些停在小區(qū)地下車庫的車輛也不能幸免,，成了“泡水車”；更有一些車輛被折斷的樹枝砸“傷”,。
車“傷”了,，一些車主因為理賠時遇到的難題，心也“傷”了,。那么,，車輛因暴雨受損，保險公司該不該賠,？按照什么標準賠償,？本報記者邀請法律人士剖析已判決的典型案例，講清暴雨之后車輛理賠的法律問題,。
議題一
涉水行駛車受損
賠或不賠依據(jù)啥,？
案情
2020年8月，沈陽市民李女士駕駛車輛行駛至沈陽經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)時,，因天降暴雨路面大面積積水,，致使車輛被水淹損壞。經(jīng)鑒定,，車輛損失費和鑒定費合計30萬余元,，保險公司辯稱發(fā)動機進水后導(dǎo)致的發(fā)動機損壞為“免責條款”，法院認為,，其作為格式條款的提供方,，未提供證據(jù)證明對該免責條款已盡到告知說明義務(wù),，故對保險公司的抗辯不予采信，判決保險公司賠償車輛損失費和鑒定費30萬余元,。
釋疑
“免責條款”生效的前提條件有哪些,？
出場嘉賓：法庫縣人民法院民事審判庭法官助理 崔婉楠
崔婉楠：對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應(yīng)當在投保單,、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明,；未作提示或者明確說明的,，該條款不產(chǎn)生效力。
“保險人”“訂立合同時”“足以引起投保人注意”,，從條文中可以看出,，免責條款應(yīng)當由保險公司在訂立合同時向投保人作出，提示應(yīng)當達到“足以引起投保人注意”的程度,。保險人的說明應(yīng)當以社會一般人能夠理解為限,。
法院判決賠償與否的依據(jù)有哪些？
崔婉楠：首先要根據(jù)保險合同中是否符合承保的情形進行判斷,，其次作為駕駛?cè)?，也要有相?yīng)的審慎的義務(wù)，在能預(yù)見到危險的情況下繼續(xù)涉險則須承擔一定責任,。
議題二
從車窗進水車輛受損
法院判決不支持索賠
案情
因?qū)④囕v停在某倉庫排水管下方,，主駕駛車窗留有約6厘米左右的縫隙，2020年9月中雨過后,，大連市民王先生的車輛因車窗進水受損,。王先生認為保險公司應(yīng)履行保險賠償責任，支付其車輛維修費用40000元,。
法院審理查明：王先生在保險公司處購買了機動車損失保險,，在保險條款中對于保險責任的范圍有明確約定，發(fā)生暴雨時,，保險人需依照保險合同的約定負責賠償,。但本案中，根據(jù)車損發(fā)生當日的氣象監(jiān)測信息,，車損發(fā)生地的雨量并未達到暴雨量級,。
法院判決認定：案涉車損原因不屬于案涉機動車綜合商業(yè)保險條款約定的理賠范圍，故駁回王先生的訴訟請求,。
釋疑
車窗進水導(dǎo)致車輛受損如何實現(xiàn)成功索賠,？
崔婉楠：從判決中可以看出，裁判的基礎(chǔ)是雙方簽訂的《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司機動車綜合商業(yè)保險條款》,，合同第六條約定了賠償范圍,，王先生未提供證據(jù)證明車損發(fā)生時達到了“暴雨或瞬間暴雨”的條件,，因此法院沒有支持其索賠訴求。訂立合同基于雙方意思表示一致,，申請索賠時應(yīng)依照合同約定,，索賠能否成功需依據(jù)合同條款具體約定內(nèi)容。
議題三
車庫停車被淹泡
“不可抗力”依據(jù)啥,？
案情
2018年8月19日—20日,，受臺風影響，大連市經(jīng)歷了罕見的大暴雨天氣,。馬女士將自有車輛停在小區(qū)地下車庫中被雨水浸泡受損,。
馬女士認為，小區(qū)物業(yè)公司收取車位管理費,，卻未盡到服務(wù)義務(wù),，要求物業(yè)公司賠償車輛貶值損失。
法院審理查明：當日,，物業(yè)公司在出入口共布置兩層沙袋200個,，對能聯(lián)系上的車主通知轉(zhuǎn)移車輛，已盡可能地履行了物業(yè)管理人職責,，并沒有怠于履行合同義務(wù)的行為,。
法院判決認定：2018年8月20日在大連金普新區(qū)的降雨屬于特大暴雨，降水量創(chuàng)38年之最,，且案涉小區(qū)所在地形也造成了地下停車場吸收了大量高勢地段涌下的大量積水,，車輛在地下停車場停放被雨水浸泡所造成的損失屬不可抗力。馬女士對自己的車輛有疏于管理之嫌,，故駁回其訴訟請求,。
釋疑
什么是不可抗力？
出場嘉賓：沈陽市皇姑區(qū)人民法院立案庭庭長 年芳芳
年芳芳：不可抗力是指不受當事人意志所支配的現(xiàn)象,，是人力所不能抗拒的力量,，其包括重大的自然災(zāi)害——如重大的地震、海嘯,、臺風,、海浪、洪水,、風暴,、冰雹、沙塵暴,、火山爆發(fā),、山體滑坡、雪崩,、泥石流等,。
當天氣情況達到超出當事人的預(yù)期,，事件的發(fā)生和事件所造成的損失具有必然性，已經(jīng)超出了當事人的控制能力范圍,，且當事人已經(jīng)盡到最大的努力,，采取一切合理的措施，仍不能避免某事件的發(fā)生并克服事件所造成的損害,，即構(gòu)成不可抗力,。
司法實踐中，凡是特大,、罕見,、多少年不遇的特大暴雨、臺風等均屬于不可抗力,。
如未達到“不可抗力”程度,，物業(yè)公司是否擔責,？
年芳芳：暴雨天氣是可被提前預(yù)見的,，發(fā)生暴雨前，物業(yè)公司應(yīng)根據(jù)其與業(yè)主或機動車所有人,、管理人簽訂的協(xié)議約定履行合同義務(wù),，即應(yīng)盡到應(yīng)有的合理的注意義務(wù)和謹慎義務(wù)，或者當損失發(fā)生后采取合理的補救措施,。
如物業(yè)公司未能履行上述義務(wù),，則應(yīng)認定物業(yè)公司存在一定的責任。
快問快答
出場嘉賓：遼寧登科律師事務(wù)所合伙人 趙蕊
問題：暴雨中,，選擇什么位置停車有助于避免涉水損失,？
趙蕊：避免選擇以下位置停車有助于降低車輛和人身安全遭受損失的幾率：一、低洼地帶,；二,、地下車庫；三,、松軟土地,；四、高樓樓下,；五,、樹下停車。建議有條件的情況下,，在地勢較高且周圍空曠無樹木,、電桿、高樓等遮擋的地方停車,。
問題：車主該如何保留證據(jù),？如何維權(quán),？
趙蕊：遭遇情況時，不要擅自移動車輛,，通知投保的保險公司出險（也可同時撥打交警電話出警定責）,。在保證自身安全的前提下，可對周圍環(huán)境,、車輛受損原因,、車輛受損部位進行拍照。
如遇到樹木折斷或建筑物部分脫落等情況,，還可查看現(xiàn)場是否設(shè)置明顯標志和采取安全措施,，并進行拍照取證。
需要注意的是,，車輛在水中熄火后一定不要二次啟動,，這種情況下造成的發(fā)動機損壞被認為是人為造成的損壞，保險公司可能會拒絕理賠,。