編者按
“套路貸”假借民間借貸之名,，非法占有公私財物,，侵害人民群眾財產(chǎn)安全、擾亂金融市場秩序,、妨害司法公正,，但如欲“除之而后快”，須先了解其特征,、掌握其運作模式,，這是消除“套路貸”的起點。
撥開云霧見“套路”
“套路貸”犯罪像一個旋渦,，讓被害人無法抽離,，慢慢墜落，犯罪分子通過誘騙迫使被害人陷入借貸圈套,，很多被害人表示,，“套路貸”里的套路，是自己走過最長的“路”。但“套路貸”里的套路也并非難以破解,，盤錦市公安局刑偵支隊副支隊長馬強表示,，“套路貸”最初的表現(xiàn)一定是便捷和快速，犯罪分子通常會通過撥打電話,，在微信群,、微博等平臺打出誘人廣告，以無抵押迅速放款等名目吸引借款人落入圈套,，此為“套路貸”的第一步,。
進入圈套后，犯罪分子則會引誘或強迫被害人簽訂“套路”合同,、制造虛高流水,。放貸方與被害人簽訂遠高于實際借款金額的借款合同，并在借款協(xié)議上設置不利條款,。同時通過銀行轉(zhuǎn)賬等方式向借款人放款,，形成銀行流水與借款合同一致的證據(jù)?！霸诮杩畹劫~后,，有的放款人刻意讓被害人抱著提取的現(xiàn)金拍照留存，然后收回部分欠款,，有些甚至是全部收回,，制造被害人已經(jīng)取得款項的假象?！瘪R強介紹,。
“套路貸”進一步發(fā)展，則會由犯罪分子單方面肆意認定借款人違約,，編造各種理由,，隨意認定違約，要求支付高額違約金,。在借款人主動要求還款時,，放貸人以躲避、拒不收款等方式故意制造違約事由,，虛增借款人債務,。在借款人無力償還的情況下，放貸方介紹他方假冒“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高額的虛高借款合同予以“平賬”,，導致借款如滾雪球般越來越多,。
而“套路貸”的終極手段則體現(xiàn)在軟硬兼施瘋狂“索債”上，馬強告訴記者,，犯罪分子會通過騷擾,、威脅,、恐嚇、非法拘禁等方式干擾借款人及親屬正常生活,，甚至以虛假材料提起訴訟,，主張所謂的合法權(quán)益，向借款人施壓,，逼迫借款人還債,。
“‘套路貸’犯罪雖然看起來迷霧重重，具有隱蔽性,，但犯罪分子的‘獵物’卻十分明確,，那就是急需資金、法律意識淡薄的群體,?！瘪R強表示，如今的民間借貸,、小額貸款,、網(wǎng)上貸款等借款人“踩雷”的幾率很高，借款人一不小心就會掉入“套路貸”的深淵,。
“套路貸”案民刑交織
記者查閱相關(guān)資料發(fā)現(xiàn),，作為新類型犯罪，自2016年起,，“套路貸”犯罪最早在上海地區(qū)呈現(xiàn)嚴峻的趨勢,。上海市第二中級人民法院總結(jié)了2016—2018年的31件“套路貸”案發(fā)現(xiàn)，“套路貸”案件一般伴隨著民事糾紛,，常常表現(xiàn)為民刑交織,，由于案情復雜,，司法機關(guān)往往難以查證,，且犯罪活動組織嚴密，犯罪活動隱蔽性強,。
“套路貸”案件往往多由民事糾紛引起,，比如民間借貸、車貸,、信用貸等形式,，表現(xiàn)為正常的生活消費或者生產(chǎn)經(jīng)營活動。犯罪分子先制造民間借貸假象,，與受害人簽訂明顯不利的合同,，甚至辦理公證，然后為把虛增款額“坐實”,，誘導受害人制造一條“銀行流水與借貸合同一致”的證據(jù)鏈,，讓司法機關(guān)難以查證。
在犯罪活動中，“套路貸”案件往往不是由一個人來實施,，而是由一整條犯罪利益鏈,、黑色產(chǎn)業(yè)鏈來操作，呈現(xiàn)嚴密的組織化,、集團化特點,。犯罪集團分別由上游的負責放貸的一端、中游的各種中介機構(gòu)和下游的各種催討組織組成,。從犯罪內(nèi)容上可以分為協(xié)助制造銀行轉(zhuǎn)賬記錄的,，協(xié)助辦理司法公證的，提供資金,、場所,、交通等幫助的，協(xié)助以虛假事實提起民事訴訟的,，非法獲取,、出售、提供公民個人信息的,，幫助轉(zhuǎn)移犯罪所得及其產(chǎn)生收益,，套現(xiàn)、取現(xiàn)的等等,。犯罪集團上,、中、下產(chǎn)業(yè)鏈組織嚴密,，紀律嚴明,，分工合作，形成產(chǎn)業(yè)化,、企業(yè)化的模式操作,，個別成員甚至掌握了一套完整流程，熟悉公證,、訴訟等多個環(huán)節(jié),，經(jīng)驗豐富。
犯罪分子通常制作形式正規(guī)的合同,，留下銀行流水痕跡,，形成完整的證據(jù)鏈，各種借貸活動看似合法,。公安機關(guān)經(jīng)常因涉民事糾紛,、證據(jù)不足等原因，難以認定為刑事案件,，法院往往因為“誰主張,、誰舉證”,，不能支持被害人的主張。被害人常常因為缺乏法律意識,，不能留下有力證據(jù),，處于非常不利的地位。
“套路貸”非罪名但觸犯法律
盤錦市中級人民法院刑事審判第一合議庭庭長李玉新告訴記者,，“套路貸”并不是一個法定的刑法罪名,，也不是一個嚴格意義上的民事法律術(shù)語，它是近年來司法機關(guān)在辦案中歸納總結(jié)提煉出來的一個法律概念,?！霸谖铱磥恚茁焚J’跟‘碰瓷’有相似之處,，‘碰瓷’會涉及交通肇事,、敲詐勒索、詐騙,、以危險方法危害公共安全等罪名,，而‘套路貸’則涉及包括詐騙、敲詐勒索,、非法拘禁,、尋釁滋事等罪名。雖然‘套路貸’不是罪名,，但只要違反了法律,，查實了證據(jù)，法院將依法從嚴懲處,?！?
李玉新表示，首先,，“套路貸”犯罪的本質(zhì)特征是犯罪分子非法侵占被害人及其近親屬的合法財產(chǎn),，屬于侵財類犯罪，一般以詐騙罪定罪處罰,；其次,，如果在“索債”時采用了毆打、非法拘禁等暴力手段,，或者對被害人及其近親屬實施暴力相威脅，符合敲詐勒索罪的行為特征的,，以相關(guān)罪名定罪處罰,。期間有非法拘禁行為的，情節(jié)嚴重的,，以非法拘禁罪認定,；最后,，如果放貸一方以捏造的事實提起民事訴訟，妨害司法秩序或者嚴重侵害他人合法權(quán)益的,，則以虛假訴訟認定,。
“被害人群體多有強烈的資金需求，或是法律上自我保護意識不強,?！崩钣裥卵a充道，雖說一些險惡的套路早已超出了很多人的想象,。但只要不貪心,，再深的套路也不會上當。